FiEn préparation
Ubora Fin, le logiciel
Un logiciel de gestion pour les petites IMF et les COOPEC : membres, épargne, crédits, caisse et rapports.
Pôle Ubora Fin
Ubora Fin
Rapprocher ceux qui ont besoin de crédit de ceux qui prêtent.
Le crédit existe en RDC, mais il atteint mal les petits emprunteurs. Nous travaillons des deux côtés : nous préparons les groupes, les coopératives et les PME, et nous équipons les petites institutions financières.
fin.uborardc.com
Le contexte en RDC
Ce que nous constatons sur le terrain
D'un côté, des emprunteurs qui n'ont rien à présenter. De l'autre, des institutions qui n'ont pas les moyens d'étudier de petits dossiers sans y perdre de l'argent. Tant que l'on ne travaille qu'un seul côté, rien ne bouge.
- Pas d'historique, pas de créditUn groupe qui épargne depuis trois ans reste invisible pour une banque s'il ne peut rien prouver.
- Des dossiers refusés d'embléeSans comptes ni prévisions, la demande est écartée avant même d'être étudiée.
- Un coût d'étude trop élevéÉtudier un crédit de 500 dollars coûte presque autant qu'un crédit de 50 000. Beaucoup d'institutions renoncent.
- Des impayés repérés trop tardSans outil de suivi, les retards se découvrent quand il est déjà difficile d'agir.
Notre démarche
Étape par étape
Chaque étape doit produire un résultat concret avant que l'on passe à la suivante.
- 01
Former et coacher
Éducation financière, gestion du crédit, tenue des comptes. On apprend à bien gérer avant d'emprunter.
Des emprunteurs préparés, pas seulement demandeurs.
- 02
Monter le dossier
Comptes tenus, plan d'affaires chiffré, garanties réalistes.
Un dossier qu'une institution peut réellement étudier.
- 03
Constituer un historique
Les cotisations, les prêts et les remboursements enregistrés dans nos outils servent de preuves.
Des indicateurs qu'un financier sait lire.
- 04
Équiper l'institution
Un logiciel pour gérer les membres, l'épargne, les crédits, la caisse et les rapports.
De petits crédits suivis sans y perdre d'argent.
- 05
Mettre en relation
Nous présentons les dossiers aux IMF, aux COOPEC et aux banques, et nous suivons la discussion.
Un premier crédit, à des conditions supportables.
- 06
Suivre le remboursement
Échéances, relances, appui en cas de difficulté, des deux côtés.
Un bon historique, qui ouvre la porte au crédit suivant.
En préparation
Une société de crédit pour les AVEC
Malgré tout ce travail, une partie des groupes reste hors de portée des institutions actuelles. Les montants sont trop petits, les zones trop éloignées, les garanties absentes. Nous préparons donc la création d'une société de crédit pensée pour eux, qui prêterait aux AVEC en s'appuyant sur leur historique d'épargne et sur leur discipline collective.
Projet en préparation. L'étude de faisabilité, le cadre réglementaire et la recherche de partenaires financiers sont en cours.
Institution, bailleur ou investisseur intéressé ? Parlons-en.
Outils et publics
Les outils du pôle Ubora Fin
AkEn ligne
AKIBA
L'application qui remplace le cahier des AVEC. Elle fonctionne sans réseau, sur un simple téléphone Android.
Pôle Ubora AVECakiba.uborardc.com
Pour quiGroupes AVECCoopératives et PME qui cherchent un créditPetites IMF et COOPECMutuelles d'épargne et de créditProgrammes de crédit des ONG
Bientôt disponible
Les outils de l'accès au financement
Les documents que nous utilisons pour préparer un dossier de crédit seront bientôt disponibles.
- 01Dossier de crédit typeCe qu'attendent les IMF et les banques congolaises.
- 02Capacité de remboursementCalculer ce qu'un emprunteur peut réellement rembourser.
- 03Prévisions de trésorerieSur douze mois, en francs congolais et en dollars.
- 04Fiche de discipline du groupeLes indicateurs qui rassurent un financier.
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Travaillons ensemble
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